近年來(lái)，隨著(zhù)亞洲超高凈值人群的崛起，財富管理與傳承成為越來(lái)越多家族的核心議題。作為全球金融樞紐的香港，憑借獨特優(yōu)勢成為家族辦公室的“優(yōu)選地”。，我們就來(lái)全面解讀香港家族辦公室——它是什么、能做什么、為何選香港，以及如何設立。

一、家族辦公室：不止于“管錢(qián)”的私人財富管家

  簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，家族辦公室是專(zhuān)為高凈值家庭提供“一站式財富服務(wù)”的私人機構。它不像普通理財機構只盯著(zhù)投資，而是涵蓋一個(gè)家族從資產(chǎn)到生活的方方面面：小到日常資金管理、稅務(wù)規劃，大到家族傳承、慈善規劃，甚至包括飛機游艇管理、家族教育等“私人定制”服務(wù)。

比如，某內地家族想讓資產(chǎn)跨代傳承，孩子留學(xué)需要規劃、家族企業(yè)要做全球投資，家族辦公室就能整合金融、法律、教育等資源，給出全套方案。

二、為什么高凈值家族都在設家族辦公室？

對高凈值家族而言，家族辦公室更像“財富免疫系統”，解決四大核心需求：·財富傳承：把分散的資產(chǎn)集中管理，避免后代因爭奪財產(chǎn)產(chǎn)生內耗，確保家族財富“傳得穩”。

財富增值：靠團隊做全球化資產(chǎn)配置，比如在香港可輕松布局股票、債券、海外房產(chǎn)等，比個(gè)人投資更。

風(fēng)險隔離：隔離個(gè)人債務(wù)、婚姻變動(dòng)等風(fēng)險，就算家族成員出現財務(wù)問(wèn)題，核心資產(chǎn)也能“保得住”。

隱私保護：相比銀行等金融機構，家族辦公室對財富信息的管理更私密，減少信息泄露風(fēng)險。

三、家族辦公室有兩種形態(tài)，怎么選？

根據服務(wù)對象不同，家族辦公室主要分兩類(lèi)：

單一家族辦公室：只為一個(gè)家族服務(wù)，相當于家族的“專(zhuān)屬財富公司”，由家族成員或親信管理，靈活性高，但成本也高（需自建團隊）。

多家族辦公室：服務(wù)多個(gè)家族，由機構運營(yíng)。加入這類(lèi)機構不用自己搭團隊，能共享人才，還能節省成本，適合資產(chǎn)規模中等或想“輕運營(yíng)”的家族。

四、香港：為什么成家族辦公室的“地”？

全球能設家族辦公室的城市不少，但香港靠三大優(yōu)勢脫穎而出：

1. 財富管理資源“隨取隨用”

香港聚集了全球的財富管理人才和機構，不管是想自己成立辦公室，還是找外部顧問(wèn)，都能快速匹配到懂跨境投資、稅務(wù)規劃的專(zhuān)家。比如，某內地家族想做海外并購，在香港能輕松找到熟悉歐美市場(chǎng)的律師和投行團隊。

2. 投資市場(chǎng)“成熟到能任性”

作為國際金融中心，香港資金流動(dòng)自由，能直接對接全球股市、債市、****市場(chǎng)。家族辦公室可以在這里買(mǎi)港股、美股，也能投資東南亞房產(chǎn)、歐洲私募，實(shí)現“雞蛋不放在一個(gè)籃子里”。

3. 信托優(yōu)勢“傳承無(wú)上限”

香港 2013 年修訂的《受托人條例》允許設立“無(wú)期限永續信托”，而很多離岸地區（如英屬維爾京群島）的信托有固定期限。這意味著(zhù)家族資產(chǎn)能通過(guò)信托一代代傳下去，不用擔心“到期清零”。

五、在香港設家族辦公室，要滿(mǎn)足哪些條件？

1. 一般設立條件（不追求稅收優(yōu)惠）

只要是香港法律認可的法團、合伙或信托即可，無(wú)低資產(chǎn)要求，也不用強制雇傭員工。簡(jiǎn)單說(shuō)，注冊一家公司、開(kāi)個(gè)銀行賬戶(hù)、找個(gè)辦公地點(diǎn)，就能起步。

2. 想享受稅收優(yōu)惠？這些“硬指標”要達標

香港對符合條件的家族辦公室有“利得稅 0%”的優(yōu)惠，但需滿(mǎn)足：

·資產(chǎn)規模：管理的“指明資產(chǎn)”（如股票、債券、私人公司股份等）凈資產(chǎn)不少于 2.4 億港元；

·本地運營(yíng)：每個(gè)“家控工具”（即管理資產(chǎn)的實(shí)體）至少有 2 名香港全職員工，每年營(yíng)運開(kāi)支不少于 200 萬(wàn)港元；

·權益歸屬：95% 以上的實(shí)益權益由家族成員持有；

·利潤來(lái)源：75% 以上的利潤來(lái)自為家族成員提供的服務(wù)。

六、設立香港家族辦公室，步驟很簡(jiǎn)單

1.選結構、定名稱(chēng)：比如注冊有限公司，確定公司名稱(chēng)（需符合香港注冊規范）；

2.注冊公司：向香港公司注冊處提交章程、董事股東信息等文件；

3.開(kāi)銀行賬戶(hù)：在香港銀行開(kāi)立公司賬戶(hù)，方便資金流轉；

4.合規備案：定期提交稅務(wù)報告、審計報告，確保符合法律要求；

5.設辦公點(diǎn)：選個(gè)合適的辦公地點(diǎn)，用于日常運營(yíng)。

七、常見(jiàn)問(wèn)題：征稅、優(yōu)惠、牌照一次說(shuō)清

1.香港家族辦公室怎么征稅？

和普通香港公司一樣，按“利得稅”繳納（一般稅率 16.5%），但符合條件的可享 0%優(yōu)惠。

2. 有哪些稅收紅利？

香港不征資本增值稅、離岸利得稅，也沒(méi)有股息/利息預扣稅。2019 年起，合資格基金（包括家族辦公室管理的）買(mǎi)賣(mài)“指明資產(chǎn)”可享利得稅豁免。

3. 需要證監會(huì )牌照嗎？

只為一個(gè)家族服務(wù)的“單一家族辦公室”通常不用；若服務(wù)多個(gè)家族，需按業(yè)務(wù)類(lèi)型申領(lǐng)牌照（如資產(chǎn)管理類(lèi)牌照）。

4.成立前要想清楚什么？

·核心目的：是側重傳承還是增值？

·家族需求：成員數量、資產(chǎn)結構（如現金、股權、房產(chǎn)）、是否有跨境業(yè)務(wù)？

·模式選擇：自建單一家族辦公室，還是加入多家族辦公室省成本？

對高凈值家族而言，香港家族辦公室不僅是“財富管家”，更是跨越代際的“家族戰略伙伴”。依托香港的金融生態(tài)、稅務(wù)優(yōu)勢和全球資源，它能讓財富在傳承中保值增值，讓家族精神與資產(chǎn)一起“永續經(jīng)營(yíng)”。

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