在解答客戶(hù)外貿離岸賬戶(hù)日常使用咨詢(xún)時(shí)，發(fā)現很多客戶(hù)會(huì )遇到以下兩個(gè)棘手的情況：

一、買(mǎi)家所在的國家缺少美金，要找代付機構進(jìn)行付款。

二、買(mǎi)家沒(méi)有美金公賬，只能用私賬來(lái)匯款?；诩庇谑諉蔚男那榇饝速I(mǎi)家的匯款，當款項到賬時(shí)卻收到銀行問(wèn)詢(xún)。。。

以下我們說(shuō)一說(shuō)代收代付和買(mǎi)家私賬來(lái)款的風(fēng)險。

代收代付

買(mǎi)家找代付機構匯款給自己賬戶(hù)帶來(lái)的風(fēng)險：

1.銀行賬戶(hù)在收款時(shí)，如果銀行查到款項來(lái)歷不明，會(huì )要求提供相應的單據證明，如果提供不出來(lái)，輕則款項原路退回，重則面臨賬戶(hù)被關(guān)閉的風(fēng)險。

比如：認識的買(mǎi)家是A，A來(lái)自A國，款項從B國匯過(guò)來(lái)，A要求發(fā)貨到C國，這種情況出現紛爭就無(wú)法解析清楚。

2. 有銀行賬戶(hù)會(huì )涉及到記賬報稅，如果月結單上對應的進(jìn)出賬單據無(wú)法提供，導致不及時(shí)提供審計報告給銀行，會(huì )面臨賬戶(hù)被關(guān)閉的風(fēng)險。

幫“朋友”收款給自己賬戶(hù)帶來(lái)的風(fēng)險：

1.自己的海外銀行賬戶(hù)，或者朋友的美金賬戶(hù)，有生意往來(lái)，也行個(gè)方便幫別人收一兩筆款，正正因為不忍心拒絕，嚴重威脅著(zhù)賬戶(hù)的安全！

記得有個(gè)客戶(hù)跟我們分享過(guò)他的經(jīng)歷，之前因為朋友找他收了一筆款，結果導致匯豐賬戶(hù)被凍結，雙方鬧上法庭，對方要求賠償所有的損失，朋友再見(jiàn)亦不再是朋友。但凡涉及錢(qián)銀問(wèn)題，向來(lái)主張一清二楚，數目分明，朋友幫收款，又或者自己幫別人收款，一旦被銀行發(fā)現，即面臨凍結，甚至關(guān)戶(hù)。香港海外銀行開(kāi)戶(hù)不易，且用且珍惜哦！

2.涉及到洗黑錢(qián)被查，香港公司的董事股東是會(huì )受到影響的。

不幫助不認識的人士及朋友的公司進(jìn)行代收代付，尤其是在不清楚對方資金來(lái)源和用途的情況下，為他人收款和轉賬，一旦發(fā)生風(fēng)險事件，你的賬戶(hù)和個(gè)人也將受牽連。嚴重者會(huì )面臨政府的調查或者是拘留查問(wèn)。

任何香港公司不得代人收付款，只有取得相應業(yè)務(wù)牌照的公司才有資格代收代付國際貨款，否則極可能被認為是涉及洗錢(qián)等不法操作而被關(guān)停賬戶(hù)。香港離岸美金賬號幫別人代收貨款有很高的風(fēng)險，一定要避免借用賬戶(hù)給他人轉賬，幫他人收/匯款項。

買(mǎi)家私賬來(lái)款

個(gè)人交易（來(lái)自個(gè)人賬戶(hù)的匯款）會(huì )影響賬戶(hù)的穩定性，從而面臨更嚴格的審查。個(gè)人買(mǎi)家同名同姓太多，“小強”太多，銀行排查黑名單難度大，款項風(fēng)險高。避免或不與個(gè)人發(fā)生交易，盡量公對公。

基于這些情況，小編建議您：公賬資金的往來(lái)都要基于真實(shí)的貿易背景，不代收代付，不頻繁私對公匯款。